Умный кредит — это способность принимать обоснованные финансовые решения, которые положительно повлияют на ваше общее финансовое благополучие. Это может помочь вам использовать кредит с умом и избежать серьезных долгов в будущем.
Это также может дать вам душевное спокойствие, позволяя вам контролировать свой кредит и личность в Интернете. Вы можете задавать вопросы своим кредиторам и сообщать об ошибочных транзакциях с помощью кнопок действия Smart Credit.
Трекер кредитного рейтинга
Будь то аренда дома, высокие страховые ставки или получение хорошего автокредита, ваш кредитный рейтинг может многое изменить в вашей жизни. Если вы боретесь со своим кредитом, интеллектуальный кредитный трекер может помочь вам справиться с этим и сохранить свое финансовое будущее в хорошей форме.
Служба мониторинга кредитных отчетов может просматривать ваши отчеты и предупреждать вас, если на ваше имя открываются новые счета или если в вашем отчете сообщается негативная информация, такая как просроченные платежи. Он также может отправлять вам уведомления при обнаружении несанкционированного использования вашего номера социального страхования, что может быть важным признаком кражи личных данных.
Некоторые из этих сервисов позволят вам бесплатно отслеживать свой собственный кредитный отчет, в то время как другие взимают плату за его проверку. Experian, например, предлагает бесплатную версию с самыми основными функциями кредитного мониторинга, но его CreditWorks Premium — лучший вариант, если вам нужен более полный мониторинг.
Ваш кредитный рейтинг зависит от вашей платежной истории, суммы задолженности и типа ваших счетов. Он может меняться от месяца к месяцу и изо дня в день по мере добавления новых данных в ваш кредитный отчет.
Mint — популярное приложение для управления кредитами, которое позволяет вам просматривать использование вашей кредитной карты, историю платежей и средний срок вашего кредита в одном месте. Он также содержит советы по улучшению вашего кредитного рейтинга.
Недавнее исследование, проведенное Consumer Reports Digital Lab, исследовательским подразделением Consumer Reports, показало, что большинство кредитных приложений собирают гораздо больше личных данных, чем им нужно для выполнения своей работы, а затем делятся ими с компаниями для продажи или для других целей. Эксперты CR говорят, что это может нанести вред потребителям. Например, они обнаружили, что приложения, протестированные для этого исследования, позволяли пользователям раскрывать большие объемы и типы личных данных, которые могли использоваться для широкого спектра продуктов или услуг, некоторые из которых могли не подпадать под федеральные меры защиты конфиденциальности.
Кредитный рейтинг Builder
Кредитные рейтинги являются важной частью вашей финансовой жизни и помогают определить условия, которые вам предлагаются для кредитов, кредитных карт или ипотечных кредитов. К счастью, существует множество доступных инструментов, которые могут помочь вам управлять своим кредитом и повысить свой балл.
Контроль долга и своевременные платежи являются ключом к созданию хорошей кредитной истории, но это также требует некоторого планирования и терпения. Использование интеллектуальных приложений для создания кредита может помочь вам получить кредит быстрее и проще, чем когда-либо прежде.
В большинстве формул оценки кредитоспособности история платежей составляет большую часть вашей оценки FICO. Если вы своевременно производите платежи по кредитным картам или займам, кредиторы сообщают об этой положительной деятельности трем основным кредитным бюро — Experian, TransUnion и Equifax.
Однако, если вы пропустите платежи или у вас большая задолженность, это может сильно ударить по вашему счету. Просроченная оплата может снизить ваш балл на 60–110 баллов, в зависимости от того, где вы начали, и вашего текущего кредита.
Еще один способ улучшить свой кредит — взять небольшой доступный кредит, который можно использовать для консолидации долга, проектов по благоустройству дома или других расходов. Своевременное погашение кредита помогает вам создать положительную кредитную историю и может позволить вам претендовать на более крупные кредиты, такие как автокредит или ипотека, в более позднем возрасте.
Некоторые из этих кредитов могут быть погашены единовременно или в рассрочку, что также может помочь вам увеличить свой кредит. Их часто называют кредитами для создания кредитов, и их можно найти во многих местных банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах или через мобильное приложение вашего банка.
Ссуды строителя кредита — популярный способ начать строить кредит смарт кредит. Они предлагают низкую процентную ставку и легкие ежемесячные платежи, но вы должны быть уверены, что сможете погасить их вовремя, иначе пострадает ваш кредитный рейтинг.
Денежный ясли
Денежный ясли — это инструмент управления финансами, который помогает потребителям отслеживать расходы, долги и бюджеты. Это также позволяет им ставить цели, которые могут помочь им достичь своих финансовых целей.
Это бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета, который предлагает пользователям возможность связывать банковские счета, кредитные карты и сберегательные счета в разных банках.Он также предоставляет отчеты одним щелчком мыши для проверки и операций с кредитными картами, повторяющихся счетов, депозитов и инвестиций.
Интерфейс отслеживает расходы, доходы, долги и бюджеты в четких визуализациях данных, которые упрощают определение тенденций и постановку финансовых целей. Он может даже предупредить вас, когда вы собираетесь превысить категорию расходов или совершить крупную покупку, которая приведет к овердрафту.
В отличие от других инструментов бюджетирования, Money Manager позволяет вам просматривать все свои счета на одной панели инструментов. Это также позволяет вам добавлять активы, такие как ваш дом и автомобиль, чтобы увидеть более полную картину вашего собственного капитала.
С увеличением числа доступных цифровых инструментов может быть сложно выбрать лучший из них. Важно учитывать функциональность, стоимость и особенности этих продуктов, прежде чем решить, какой из них будет соответствовать вашим потребностям.
Управляющие деньгами — это профессионалы, которые специализируются на управлении денежными средствами людей. У них есть опыт составления бюджета, планирования налогов, инвестиций, бухгалтерского учета, финансового регулирования и управления рисками.
Их услуги включают в себя оценку финансового положения клиента, помощь в планировании бюджета и рекомендации по инвестициям на основе их целей и параметров. Они также могут предлагать налоговые консультации, исследования рынка и управление портфелем.
Управляющих деньгами часто нанимают люди с высоким доходом или сложными финансовыми обстоятельствами, которые хотят взять под контроль свои финансы. Обычно они более универсальны, чем специалисты по финансовому планированию, которые, как правило, специализируются на отдельных вопросах, таких как выход на пенсию или инвестирование.
Оповещения о краже личных данных
Кража личных данных — это преступление, при котором самозванец получает вашу личную информацию (например, ваш номер социального страхования, дату рождения или номер водительского удостоверения) и использует ее для открытия кредитных счетов на ваше имя, покупки товаров и услуг с использованием вашей кредитной карты, или получить поддельные учетные данные, такие как удостоверение личности.
Лучший способ предотвратить кражу личных данных и справиться с ней — регулярно проверять свои кредитные отчеты на наличие предупреждающих знаков. Вам также следует искать несанкционированные транзакции на вашей кредитной карте и банковских выписках. Вы также должны следить за нежелательными звонками от вашей кредитной карты или банковских компаний с просьбой подтвердить незнакомую покупку.
Вы можете разместить первоначальное предупреждение о мошенничестве в своем кредитном отчете бесплатно в каждом из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, TransUnion и Experian. Вы можете сделать это онлайн или по телефону.
Предупреждения о мошенничестве помогают защититься от кражи личных данных, требуя от кредиторов выполнения дополнительных действий перед предоставлением нового кредита или займа на ваше имя. Эти дополнительные шаги могут включать в себя звонок вам по телефону для подтверждения вашей личности перед утверждением любых новых кредитных линий или увеличением существующих кредитных лимитов.
Расширенное предупреждение о мошенничестве, также известное как «обнаружение кражи удостоверений личности» или «флажок кредитоспособности», может быть помещено в ваши кредитные отчеты на срок до 7 лет после того, как вы подали отчет о краже удостоверений личности в Федеральную торговую комиссию или правоохранительные органы. Это хороший вариант для потребителей, которые столкнулись с серьезной кражей личных данных и могут нуждаться в более долгосрочном кредитном флаге, чтобы предотвратить кражу личных данных в будущем или другие проблемы с их кредитом.
Предупреждение о действительной военной службе — это еще один тип предупреждения о мошенничестве, который доступен военнослужащим, которые находятся за границей в течение года или более. Эти оповещения бесплатны и помогут свести к минимуму риск кражи удостоверений личности военнослужащих во время их развертывания. Помимо предотвращения открытия новых кредитов на их имена, военнослужащие могут извлечь выгоду из удаления своего имени из предварительно проверенных маркетинговых предложений на два года после их восстановления.
Страхование от кражи личных данных
Кража личных данных — распространенная проблема, которая может повредить вашей кредитной и финансовой репутации. Это также может привести к тому, что вы пропустите работу, что может повлиять на ваш доход.
Хотя некоторые банки и компании-эмитенты кредитных карт возмещают денежные убытки, понесенные в результате мошенничества, восстановление вашей личности и исправление информации в вашем кредитном отчете может занять некоторое время.Этот процесс также может быть дорогостоящим, особенно если вам приходится нанимать адвоката для защиты гражданских исков или защиты ваших прав в суде.
К счастью, многие службы защиты от кражи личных данных предлагают форму страхования, которая может помочь вам оправиться от этого типа преступлений и возместить расходы, которые вы понесли при восстановлении кредита. Эти полисы могут быть частью страхового полиса ваших домовладельцев или арендаторов, или вы можете приобрести их как отдельный продукт.
Лучший способ решить, какой сервис подходит именно вам, — это сравнить их. Ищите тот, который предлагает бесплатную пробную версию, чтобы вы могли протестировать их услуги и посмотреть, как они работают для вас, прежде чем регистрироваться.
Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание, — это компания, которая регулярно проходит проверки безопасности. Эти аудиты важны для обеспечения безопасности ваших данных.
Вы также должны обязательно найти компанию, которая может удалить вашу учетную запись, если вы обнаружите, что стали мишенью для похитителей личных данных. Это сэкономит вам время и деньги в долгосрочной перспективе, поскольку устранит любые потенциальные проблемы, которые могут возникнуть в будущем.
Главное, что нужно помнить при выборе службы защиты от кражи личных данных, — это то, что она должна иметь репутацию и предлагать хорошую отдачу от инвестиций. Ищите поставщика, который подвергается периодическим проверкам безопасности и безвозвратно удаляет ваши данные, если вы решите отменить услугу.